Neue GwG-Meldeverordnung tritt in Kraft

Seit dem 1. März 2026 sind Banken verpflichtet, bei größeren Geldbewegungen auf den Konten ihrer Kunden nachzufragen. Diese Maßnahme ist Teil der neuen GwG-Meldeverordnung (GwGMeldV), die darauf abzielt, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung effektiver zu bekämpfen. Die Verordnung verpflichtet Banken, Finanzdienstleister und Händler, Verdachtsfälle elektronisch und standardisiert an die Financial Intelligence Unit (FIU) zu melden. Dies geschieht insbesondere bei häufigen Bargeldeinzahlungen oder Geldeingängen, die in keinem Verhältnis zur finanziellen Situation des Kunden stehen.

Ein weiterer Aspekt der neuen Regelung betrifft internationale Transaktionen. Banken müssen diese genauer prüfen, um potenzielle Risiken frühzeitig zu erkennen. Die Schufa hat betont, dass die neuen Anforderungen ab sofort gelten und die Banken entsprechend handeln müssen. Bankkunden, sowohl Privat- als auch Geschäftskunden, sind von den Änderungen nicht direkt betroffen, müssen jedoch bereit sein, bei Nachfragen der Banken die Herkunft und den Verwendungszweck von Geldtransfers nachzuweisen. Die Banken sind verpflichtet, verdächtige Transaktionen an die FIU zu melden, dürfen die betroffenen Kunden jedoch nicht darüber informieren.

Die Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen hat die GwG-Meldeverordnung als wichtigen Schritt zur Stärkung des geldwäscherechtlichen Meldewesens bezeichnet. Standardüberweisungen sollen weiterhin unproblematisch sein, jedoch müssen Banken bei ungewöhnlichen Geldeingängen aktiv werden. Die neue Regelung könnte dazu führen, dass Kunden bei größeren Überweisungen oder Einzahlungen häufiger nachweisen müssen, woher das Geld stammt. Dies könnte insbesondere bei Bargeldtransaktionen relevant werden, da Bargeld nicht anonym ist und die Herkunft von Geldscheinen nachverfolgt werden kann. Die Verordnung wurde am 1.

September 2025 im Bundesgesetzblatt veröffentlicht und ist Teil der Bemühungen der Bundesregierung, die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu intensivieren. Die FIU hat betont, dass die Qualität des Meldewesens durch diese Maßnahmen erheblich verbessert werden soll. Banken müssen nun sicherstellen, dass ihre Mitarbeiter entsprechend geschult sind, um die neuen Anforderungen zu erfüllen. Dies könnte auch zu längeren Bearbeitungszeiten bei Überweisungen führen, wenn zusätzliche Nachfragen erforderlich sind. Die GwG-Meldeverordnung ist ein Teil der umfassenderen Strategie der Bundesregierung zur Bekämpfung von Finanzkriminalität.

Die Behörden erwarten, dass die neuen Regelungen dazu beitragen, die Transparenz im Finanzsektor zu erhöhen und illegale Geldströme besser zu identifizieren. Die FIU hat in ihrer Pressemitteilung betont, dass die neuen Vorschriften einen zentralen Beitrag zur Verbesserung der Qualität des geldwäscherechtlichen Meldewesens leisten. Banken sind nun gefordert, ihre internen Prozesse anzupassen und sicherzustellen, dass sie den neuen Anforderungen gerecht werden. Die ersten Rückmeldungen von Banken zeigen, dass die Umsetzung der neuen Regelungen bereits in vollem Gange ist. Die Banken arbeiten daran, ihre Systeme anzupassen, um die neuen Meldepflichten effizient zu erfüllen.

GwG-Meldeverordnung wird voraussichtlich weitreichende Auswirkungen auf die Finanzbranche haben, da Banken und Finanzdienstleister ihre Compliance-Strategien überarbeiten müssen. Die Behörden haben angekündigt, die Einhaltung der neuen Vorschriften regelmäßig zu überprüfen. Die neue Regelung könnte auch dazu führen, dass Kunden bei größeren Geldbewegungen besser informiert werden, da Banken gezwungen sind, ihre internen Abläufe zu optimieren. Die FIU hat angekündigt, dass sie die Auswirkungen der neuen Regelung genau beobachten wird. Die Verordnung tritt in einer Zeit in Kraft, in der die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung weltweit an Bedeutung gewinnt.

Die Bundesregierung hat sich verpflichtet, die notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um die Integrität des Finanzsystems zu gewährleisten. Die Banken sind nun gefordert, ihre Prozesse anzupassen und sicherzustellen, dass sie den neuen Anforderungen gerecht werden. Die FIU wird die Umsetzung der neuen Regelungen überwachen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen. Die neue GwG-Meldeverordnung ist ein bedeutender Schritt in der Bekämpfung von Finanzkriminalität und wird voraussichtlich weitreichende Auswirkungen auf die Finanzbranche haben. September 2025 im Bundesgesetzblatt veröffentlicht.